Ihr Wohnen der Zukunft – und wie wir es finanzieren.

Immobilien­finanzierung: Das Grundprinzip

Ob Alt- oder Neubau, ob mittlere oder große Wohnung in schöner Lage – der Traum vom Eigenheim kostet in der Regel mindestens sechsstellig. So viel Geld hat kaum jemand auf der hohen Kante, meist nur einen Teil. Das Prinzip ist im Grunde simpel: Das Haus kostet einen Betrag X, Sie haben einen Betrag Y, und die Differenz Z gibt Ihnen die Bank als Darlehen – das Sie mit Zinsen in monatlichen Raten zurückzahlen.

Tilgung und Zinshöhe

Hier ist gute Planung das A und O. Die monatliche Rate wird über Jahre eine Ihrer höchsten Ausgaben sein – sie sollte nicht mehr als ein Drittel Ihrer Netto-Einkünfte betragen. Je niedriger die Zinshöhe und je höher Ihr Eigenkapital, desto niedriger die Gesamtinvestition. Fest steht: Eine Immobilie zu finanzieren lohnt sich – als Lebensraum und als Kapitalanlage.

Zinsbindung, Umschuldung & Anschluss­finanzierung

Banken bieten Zinsbindungen meist über 5, 10, 15 oder 20 Jahre an. Je länger die Bindung, desto höher der Zins – die Bank trägt das Risiko steigender Zinsen. Wichtig: Nach zehn Jahren Laufzeit darf jeder Kreditnehmer mit sechsmonatiger Frist umschulden (§ 489 BGB) und bei derselben oder einer anderen Bank weiterfinanzieren.

Wer 2008 mit 5 % Zinssatz finanziert und für 15 Jahre festgeschrieben hat, konnte nach zehn Jahren umschulden. Damals lagen die Zinsen bei rund 1,5 % – das macht nach hinten heraus mehrere tausend Euro Ersparnis.

Kaufen oder mieten?

Die Gretchenfrage. Beides hat Vorteile. Wechseln Sie beruflich oft den Wohnort? Dann kann Mieten sinnvoller sein. Träumen Sie von Ihrem Haus, in dem Sie tun und lassen können, was Sie wollen? Dann kommt der Kauf infrage. Achtung: Miete und Hausrate direkt vergleichen ist wie Äpfel und Birnen – beim Haus kommen über die Jahre Sanierungen für Heizung, Dach, Fassade oder Bad dazu.